頭期款要準備多少？——你的算式少了一半

📌 快速答案

頭期款不是「房價 × 2 成」這麼簡單。除了頭期款，你還要準備契約稅、代書費、仲介服務費、整理費，以及頭三個月房貸緩衝，加起來才是你真正要動用的現金。搬進去的第一個月，戶頭不能是零。

大部分人算頭期款的方式：

房價 × 2 成 = 頭期款。

1,300 萬的房子，頭期款 260 萬。準備好了。

這個算式沒有錯——但它只算了你以為要花的錢。

你真正要準備的，是這五筆：

① 頭期款

房價的兩成到三成。這筆你算過了。

② 契約稅＋規費＋代書費

過戶要繳的稅、要付的規費、代書的服務費。
不多，但不是零。 你的戶頭裡要有多餘的幾萬塊。

③ 仲介服務費

如果你透過房仲買房，這筆要在交屋前付。
很多人算頭期款的時候，忘了這筆。

④ 整理費

不管你買的是新成屋還是中古屋，
搬進去的第一個月，你一定會花錢。
換鎖、清潔、窗簾、燈具、你看不順眼的那些地方。
中古屋更不用說——管線、防水、地板。

⑤ 頭三個月的房貸緩衝

你的第一筆房貸扣款，是在你搬進去之後才開始的。
你搬家的那個月：房租（如果還沒退租）＋房貸＋搬家費＋整理費——同時發生。

這五筆加起來是多少？

我不給你一個百分比——因為每一間房子不一樣。

我給你一個方法：

拿出紙筆（或手機），列這五項。
每一項寫一個你認為的數字。
加起來之後，再多加一成——因為你一定漏了什麼。

那個數字，才是你真正的頭期款。

一個常見的悲劇

很多人把所有積蓄拿去付頭期款——
然後搬進去的第一個月，發現沒有錢裝熱水器。

不是買不起。是算少了。

頭期款付完之後，你的戶頭不能是零。
零，代表任何一個意外都會把你推回去租房子。

結語

頭期款不是「房價 × 幾成」這麼簡單。

是你搬進去那一天，口袋裡還剩多少錢的問題。

正在算預算、不知道自己的數字對不對？打給我，
我幫你把這五筆一項一項列出來——不用先簽任何東西。

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常見問題 FAQ

Q：頭期款要準備百分之幾？

房價的 2 成到 3 成。但這只是第一筆，還不包括後面四筆。

Q：買房除了頭期款還要花什麼錢？

契約稅＋規費＋代書費、仲介服務費、整理費（搬進去的第一個月一定會花）、以及頭三個月的房貸緩衝。五筆加起來，再多加一成，才是你真正的頭期款。

Q：頭期款付完後戶頭可以是零嗎？

不可以。搬進去的第一個月會同時發生房租、房貸、搬家費、整理費，建議多留一成作為緩衝，避免任何意外都把你推回去租房子。